2 400 euros au mieux, la retraite pour un salaire de 3 000 euros net par mois

Le chiffre

Un salarié du privé payé 3 000 euros net par mois pendant une carrière complète peut espérer environ 2 414 euros de retraite nette par mois en 2026. C’est un plafond : il suppose 43 ans de cotisations à ce salaire, sans aucun trou.

Comment calculer sa retraite pour 3 000 euros net ?

Ce salaire vaut environ 3 846 euros brut pour un non-cadre (22 % de cotisations), sous le plafond de la Sécurité sociale de 4 005 euros par mois en 2026.

La pension de base vaut 50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années, avec tous ses trimestres (172 pour les générations 1966 et suivantes) : ici, 1 923 euros brut par mois.

Côté complémentaire, 6,20 % des 7,87 % prélevés achètent des points à 20,1877 euros pièce : 6 095 points en 43 ans. Depuis la hausse du 1er novembre, un point rapporte 1,4587 euro par an, soit 741 euros brut par mois. Après 9,1 % de CSG, CRDS et Casa et 1 % de cotisation maladie sur la complémentaire, il reste 1 748 euros de base et 666 euros de complémentaire.

À 4 000 euros net, la base plafonne à 2 002,50 euros brut.

Pourquoi les vraies retraites sont-elles plus basses ?

Ce calcul fige le salaire 43 ans durant. Or les 25 meilleures années sont revalorisées selon les prix, et les débuts de carrière achètent moins de points. Dix trimestres manquants coûtent 346 euros par mois : le taux perd 0,625 point par trimestre, puis la pension est proratisée à 162 trimestres sur 172.

Les fameux « 75 % du dernier salaire » viennent de la Drees : c’était le taux médian des retraités de la génération 1946 à carrière complète. L’OCDE retient 70 % pour un salaire moyen qui débute aujourd’hui, soit 2 100 euros ici, contre 53,3 % en Allemagne et 86,3 % en Espagne.

Retraite : où se renseigner sur son propre montant ?

Le portail public info-retraite.fr regroupe tous les régimes : relevé de carrière, simulateur de montant et signalement en ligne d’un trimestre oublié.

Article créé en collaboration avec l’IA.