Avant la rentrée du 1er septembre, 500 guichets gratuits où l’on peut parler d’argent

Récit

Des chaises alignées le long d’un mur clair, un présentoir de dépliants, une porte de bureau fermée. Derrière elle, une table sur laquelle on va étaler des relevés bancaires et des factures. Il existe 500 salles comme celle-là en France, une au moins par département. On y entre gratuitement, sans condition de ressources.

Ce qui se passe derrière la porte

Le Point conseil budget n’est ni une banque, ni un tribunal, ni une antenne de la Banque de France. La page du ministère des Solidarités, mise à jour le 9 février 2023, le décrit comme un « service gratuit labellisé par l’État » délivrant des « conseils confidentiels, gratuits et personnalisés de gestion budgétaire ».

Le cahier des charges impose trois missions, pas une de plus : accueil, écoute et information ; accompagnement budgétaire ; accompagnement à la procédure de surendettement. S’y ajoute, si besoin, une intervention auprès des créanciers. Autrement dit : quelqu’un appelle le fournisseur d’énergie à votre place, ou négocie l’échéancier que vous n’obtenez pas seul.

Un détail change tout. L’Unaf, qui anime le premier réseau national avec 228 des 500 PCB, écrit que « tous les publics peuvent être reçus par ces services, quel que soit leur niveau de ressources », y compris ceux que ne suit aucun service social. On peut donc s’asseoir là avec un salaire correct et un mois qui ne boucle plus.

Pourquoi ce moment de l’année

Le calendrier n’est pas une ambiance, c’est une suite de dates. La Caf verse l’allocation de rentrée scolaire le 18 août 2026 en métropole : de 426,87 euros pour un enfant de 6 à 10 ans à 466,02 euros pour un lycéen. La rentrée des élèves est fixée au mardi 1er septembre par l’arrêté du 22 octobre 2025. Puis viennent les taxes foncières, à payer au 15 octobre 2026 hors moyen dématérialisé.

C’est aussi la saison du non-recours, ce moment où une aide existe et n’est pas demandée. Nous l’avons observé sur l’aide aux colonies de vacances comme sur le remboursement d’impôts 2026. Cinq cents guichets ouverts ne servent à rien si personne ne sait qu’ils existent.

Ce que les chiffres disent de cette salle d’attente

Les données nationales d’activité des PCB ne sont pas publiées telles quelles. Une analyse de la DREETS de Bretagne, parue en septembre 2024 sur les données 2022, donne la clef : 1 400 personnes nouvellement suivies dans la région, « soit 5 % des nouveaux suivis à l’échelle nationale ». Le ratio place l’ensemble autour de 28 000 suivis ouverts.

Le même document dit pourquoi les gens viennent : 32 % pour un accompagnement budgétaire personnalisé, 26 % pour un dossier ou un suivi de surendettement, 20 % pour une ouverture de droits. Les trois quarts arrivent donc avant la procédure, ce qui est l’objet même du dispositif. Et 64 % sont des personnes seules ou des familles monoparentales, profil déjà croisé chez les parents solos.

À l’autre bout de la chaîne, le compteur monte. La Banque de France a comptabilisé 148 013 dossiers de surendettement déposés en 2025, en hausse de 9,8 % sur un an, une progression observée depuis l’été 2023. Parmi ces ménages, 62 % vivent sous le seuil de pauvreté, pour un niveau de vie médian de 1 206 euros.

Si la mécanique reste abstraite, l’Institut national de la consommation en a fait une fiche filmée pour le service public.

On y voit l’essentiel : on arrive avec ses papiers, on repart avec un diagnostic, et parfois avec quelqu’un qui écrira aux créanciers.

Reste le geste. La Banque de France tient une carte interactive qui donne l’adresse du PCB le plus proche, et nous avons décrit ailleurs cet écart entre maîtrise affichée et peur réelle face à l’argent.

Une salle d’attente ne répare rien. Mais c’est le seul endroit du parcours où le chiffre que l’on cache cesse d’être un secret pour devenir un dossier. Le 18 août, la Caf versera l’allocation de rentrée. Le 1er septembre, les élèves rentreront. Entre ces deux dates, il y a une porte, et elle ne coûte rien.

Questions courantes

Le Point conseil budget est-il vraiment gratuit ?
Oui. Le ministère des Solidarités le présente comme un « service gratuit labellisé par l’État ». L’État verse 15 000 euros par an et par structure, soit 7,5 millions d’euros pour les 500 PCB (4 février 2022). Rien n’est demandé à la personne reçue.

Faut-il un rendez-vous, et qui peut y aller ?
Aucune page officielle ne fixe de règle nationale sur le rendez-vous : chaque structure organise ses permanences, et la carte de la Banque de France donne son téléphone. L’accès, lui, est large : l’Unaf écrit que tous les publics peuvent être reçus, quel que soit leur niveau de ressources.

Combien de Points conseil budget existe-t-il en 2026 ?
Le chiffre officiel reste 500, atteint en 2021 et annoncé par le ministère le 4 février 2022. La page du ministère et le site mesquestionsdargent.fr affichent toujours ce total en juillet 2026 : aucun décompte plus récent n’est publié.

Quelle différence avec la Banque de France ?
Le PCB accueille, établit un diagnostic et accompagne, y compris pour monter un dossier. La procédure de surendettement, elle, relève de la commission instruite par la Banque de France.

Article créé en collaboration avec l’IA.