L’assurance habitation se résilie à tout moment après un an, sinon à l’échéance

Après un an de contrat, une assurance habitation se résilie à tout moment et sans frais. La résiliation prend effet un mois après sa réception par l’assureur, selon les règles de résiliation publiées par l’administration. Avant ce premier anniversaire, trois portes restent ouvertes : l’échéance annuelle (demande au plus tard deux mois avant), un changement de situation, une hausse de tarif liée à une aggravation du risque.

En 2025, la prime moyenne d’assurance multirisques habitation atteignait 323 euros hors taxes par contrat en France, contre 268 euros en 2022, selon France Assureurs.

Quand résilier son assurance habitation ?

Après un an de contrat, la consommation : elle permet de résilier certaines assurances à tout moment après un an. »>loi Hamon permet de partir sans motif ni pénalité. Le propriétaire envoie sa demande lui-même, en ligne, par lettre ou par un autre moyen prévu au contrat ; le locataire, lui, passe par son nouvel assureur.

Pendant la première année, la porte est l’échéance annuelle. La demande part au plus tard deux mois avant la date anniversaire du contrat. L’assureur doit envoyer son avis d’échéance au moins 15 jours avant cette date limite. S’il l’envoie plus tard, l’assuré dispose de 20 jours à partir de la date d’envoi de l’avis pour résilier (cachet de la poste ou horodatage) : c’est la loi Chatel.

Après un déménagement, un mariage, un changement de métier ou un départ en retraite, la résiliation reste possible pendant 3 mois après l’événement, avec effet un mois après la notification.

Face à une hausse de tarif qui suit une aggravation du risque, l’assuré peut refuser le nouveau prix. Le contrat prend alors fin 30 jours après ce refus. Pour une hausse générale du tarif, la loi Hamon suffit dès le premier anniversaire.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Pour un locataire, oui : son contrat doit couvrir au moins les risques locatifs : incendie, explosion et dégât des eaux dans le logement loué. Il en remet l’attestation à la remise des clés, puis chaque année si le bailleur la demande.

En copropriété, tout propriétaire doit au minimum une assurance de responsabilité civile, qu’il occupe ou loue le logement. Le propriétaire d’une maison individuelle n’y est pas tenu, mais il reste responsable des dégâts partis de chez lui, d’après la fiche consacrée à l’assurance du propriétaire.

Locataire ou propriétaire : qui envoie la résiliation ?

Le locataire ne résilie pas lui-même en loi Hamon. Son nouvel assureur envoie la demande à l’ancien, pour qu’aucun jour ne reste sans couverture. Sans attestation, le bailleur peut engager la résiliation du bail. Il peut aussi assurer le logement à la place du locataire : la prime, majorée de 10 % au plus, est alors refacturée par douzièmes avec le loyer.

Le propriétaire envoie au contraire sa demande lui-même : signer le nouveau contrat avant d’envoyer la résiliation lui évite des semaines sans assurance, un vide interdit en copropriété.

Combien récupère-t-on en partant en cours d’année ?

L’assureur rembourse la part de prime qui couvre la période restant à courir. Il a 30 jours pour le faire. Passé ce délai, la somme due porte intérêt au taux légal.

Prenons un occupant qui a réglé en une fois la prime moyenne des contrats occupants, 351 euros hors taxes en 2025. S’il part cinq mois après son échéance, il récupère environ 205 euros hors taxes selon notre calcul : les sept mois payés d’avance et non couverts.

Pourquoi la prime grimpe-t-elle chaque année ?

La prime de l’assurance habitation augmente depuis quatre ans, et plus vite à chaque bilan de la fédération des assureurs.

Source : France Assureurs (écarts avec 2022 calculés par nos soins), bilan 2022, bilan 2023, bilan 2024 et bilan 2025, publié le 24 juillet 2026.

En 2022, la fédération liait la hausse des sinistres aux épisodes de grêle et à la dégradation climatique. En 2025, le coût moyen d’un sinistre a progressé de 7,4 %, après deux années de baisse. La surprime catastrophes naturelles avait aussi été revalorisée au 1er janvier 2025.

Pour 2027, le cabinet d’actuaires Addactis estime que la prime pure, c’est-à-dire le coût attendu des sinistres par contrat, progressera de 6,5 à 7,5 %.

Quelle assurance habitation choisir ?

Le prix seul ne dit pas ce que couvre un devis. France Assureurs rappelle que les garanties du contrat changent d’un contrat à l’autre et renvoie à ses conditions. Le socle couvre l’incendie, le dégât des eaux, la tempête et la responsabilité civile vie privée. L’écart se joue ailleurs.

Deux lignes départagent deux devis au même prix : la franchise, qui reste à la charge de l’assuré, et les plafonds d’indemnisation.

Pour un locataire, tout part d’une signature : celle du nouveau contrat, qui met fin à l’ancien un mois plus tard.

Article créé en collaboration avec l’IA.